L'acquisto di un veicolo elettrico (VE) rappresenta un passo significativo verso la mobilità sostenibile, ma è fondamentale comprendere come assicurarlo adeguatamente. Assicurare un'auto elettrica non significa semplicemente replicare la stessa copertura di un'auto a combustione. Esistono peculiarità e vantaggi specifici che meritano un'attenta valutazione per garantire una protezione completa e conveniente.
Le Specificità dei Veicoli Elettrici nel Contesto Assicurativo
Il mercato dei veicoli elettrici è in rapida espansione, con modelli che si adattano a diverse esigenze di mobilità. Secondo le elaborazioni di UNRAE e ACI, i modelli più diffusi appartengono ai segmenti B e C, mentre le citycar elettriche restano molto presenti nelle ZTL e nelle aree metropolitane. Tesla Model 3 e Model Y risultano tra le auto elettriche più immatricolate secondo i report UNRAE. Sono spesso associate a percorrenze maggiori rispetto alla media delle BEV, anche per disponibilità di rete di ricarica dedicata. La Fiat 500e, tra le elettriche più vendute negli ultimi anni (fonte: UNRAE), è tipicamente utilizzata in ambito urbano. Questi elementi orientano la scelta delle garanzie più adatte al proprio veicolo elettrico.
Vantaggi Economici e Incentivi per i Veicoli Elettrici
Chi sceglie un’auto elettrica, anche in prospettiva futura, può beneficiare di agevolazioni sia nazionali sia locali. Oltre agli incentivi nazionali, numerose amministrazioni locali prevedono vantaggi aggiuntivi. In molte regioni - tra cui Lombardia, Lazio, Emilia-Romagna e Veneto - i veicoli elettrici beneficiano di esenzioni pluriennali dal pagamento del bollo auto. Uno dei principali vantaggi dell’auto elettrica è il risparmio sul carburante. Non dovrai più preoccuparti di acquistare benzina o diesel, e questo si tradurrà in un notevole risparmio mensile. A questo vantaggio si aggiunge l’esonero iniziale dal bollo auto, la spesa ridotta per la ricarica della batteria e i minori costi di manutenzione.
Comprendere il Costo dell'Assicurazione per Auto Elettriche
Il costo dell’assicurazione per un’auto elettrica può variare notevolmente a seconda di diversi fattori, come la marca e il modello del veicolo, le caratteristiche dell’assicurato (ad esempio età e provincia di residenza), la storia assicurativa (ad esempio eventuali sinistri), le garanzie scelte e la Compagnia assicurativa. In media, il costo dell’assicurazione di un’auto elettrica è del 10-30% più basso rispetto al premio assicurativo di una polizza RCA per una macchina endotermica. Si tratta di una convenienza superiore al vantaggio dell’assicurazione delle auto ibride, già di per sé polizze con un costo piuttosto ridotto in confronto alle coperture delle vetture benzina, diesel o a gas. Questo risparmio è spesso motivato dal fatto che le auto elettriche sono frequentemente assicurate da persone con un’età compresa tra 46 e 55 anni, come rilevato dai dati UNRAE, guidatori in genere esperti, i quali in molti casi si trovano già in una classe di merito bassa. Ciò significa avere spesso un attestato di rischio privo di segnalazioni, un aspetto che contribuisce a migliorare le condizioni assicurative al momento dell’acquisto di una nuova copertura RCA o al rinnovo della vecchia polizza.
La Struttura Fondamentale: Responsabilità Civile Auto (RCA)
Le caratteristiche dell’assicurazione di una macchina elettrica sono, in linea di principio, le stesse di un’auto tradizionale con motore endotermico. Tutti i veicoli a motore, infatti, devono essere dotati di una copertura RCA, una polizza per la responsabilità civile degli autoveicoli obbligatoria per legge, altrimenti si rischiano pesanti sanzioni come disciplinato dall’articolo 193 del Codice della Strada. Il funzionamento della polizza è dunque il medesimo, con la sottoscrizione di un’assicurazione che copre i danni provocati a terzi durante la guida. La polizza deve garantire massimali di risarcimento minimi stabiliti dalla legge, pari ad almeno 6,070 milioni di euro per i danni alle persone e 1,22 milioni di euro per i danni alle cose.
Ampliare la Copertura: Garanzie Accessorie e Complementari
La polizza RCA dell’auto elettrica può essere personalizzata attraverso la scelta di garanzie accessorie, coperture facoltative che consentono di adeguare la polizza alle proprie esigenze. In questo modo si possono acquistare delle coperture opzionali come la garanzia cristalli, l’assicurazione furto e incendio oppure la polizza contro gli infortuni del conducente.
In aggiunta, è possibile ampliare la propria copertura estendendola ai danni alla propria proprietà che potrebbero verificarsi a seguito di una disavventura con il proprio veicolo.
Assicurazione Casco: Protezione Completa
Con l’assicurazione casco, si protegge la propria auto elettrica da una serie di danni, dovuti sia a fattori esterni che a incidenti provocati per colpa propria. L’assicurazione casco parziale offre protezione contro i danni causati da eventi imprevisti o da terzi, come furto. Oltre alle prestazioni previste dalla copertura casco parziale, l’assicurazione auto elettrica con casco totale copre tutti i danni che voi stessi causate al vostro veicolo in seguito a una collisione.
Garanzie Specifiche per l’E-Mobility
Le compagnie assicurative stanno studiando nuovi servizi accessori da integrare nella polizza per le auto elettriche, in grado di soddisfare le esigenze di chi possiede una vettura a zero emissioni. Nel dettaglio, sul mercato si possono trovare garanzie opzionali di assistenza stradale per le macchine elettriche, per usufruire di una ricarica sul posto qualora il veicolo rimanesse fermo in strada con la batteria scarica.
Se assicurate la vostra auto elettrica presso AXA, beneficiate da un lato di una copertura di base completa nell’ambito dell’assicurazione responsabilità civile e casco. Sia che la vostra stazione di ricarica domestica sia stata usata in maniera errata, danneggiata per effetto di atti vandalici o rubata: AXA si fa carico delle spese per l’acquisto di un impianto sostitutivo equivalente o la riparazione e i relativi costi di montaggio per una nuova wallbox.
In caso di sinistro, AXA si fa carico dei costi di riparazione della batteria, se questa è possibile; altrimenti sostengono le spese per la sostituzione della batteria. Questo include casi come sovratensione, quando la tensione della batteria supera il campo di tolleranza, o scaricamento completo, quando la tensione della batteria scende al di sotto di un valore critico.
Protezione del Bonus e Assistenza Stradale
Alcune polizze offrono la "Protezione del bonus": mantenete il vostro ribasso per assenza di sinistri invariato anche dopo un incidente. Altre includono il "Soccorso stradale incl. continuazione del viaggio": organizzano e si fanno carico delle spese per il soccorso stradale in loco. La vettura viene ritirata e riconsegnata sul luogo dell’avaria; fino a un determinato limite sono coperti anche il ritorno o la prosecuzione del viaggio. Durante la riparazione o in caso di danno totale, viene messo a disposizione un veicolo sostitutivo, rispettivamente per la durata della riparazione o fino a un mese.
Polizza assistenza stradale - Guide di Chiarezza.it
Protezione Giuridica e Lesioni
La "Protezione giuridica veicolo" tutela in caso di controversie giuridiche legate all’auto elettrica. Inoltre, in caso di incidenti, vengono sostenuti finanziariamente il conducente e i passeggeri per le lesioni subite.
Il Caso Speciale del Leasing Batteria
Un caso speciale è rappresentato dal leasing batteria: presso determinati costruttori è possibile acquistare la vettura e stipulare un contratto di leasing per la batteria. La batteria è il cuore di ogni auto elettrica. L’assicurazione complementare specifica per le batterie ad alto voltaggio per autotrazione consente di proteggere in maniera ottimale l’auto elettrica nei primi otto anni di utilizzo e fino a un massimo di 200.000 chilometri. Rispetto alla garanzia del produttore, vengono assicurati ulteriori rischi, come la manipolazione errata o lo scaricamento completo, che nella maggior parte dei casi sono esclusi.
Come Ottenere uno Sconto sull’Assicurazione dell’Auto Elettrica
Con l’assicurazione per auto elettriche di Quixa, è possibile usufruire di uno sconto del 20% sulla polizza RCA di un’auto elettrica, per rispettare l’ambiente acquistando una macchina che non emette gas ad effetto serra e ottenere anche un vantaggio economico immediato. Si tratta di un beneficio che rafforza l’impegno di Quixa a supporto della mobilità sostenibile, per contribuire alla transizione energetica e alla riduzione delle emissioni inquinanti.
In generale, per ottenere uno sconto sul premio assicurativo, è consigliabile:
- Specificare che il veicolo è elettrico: durante la stipula o il rinnovo della polizza, è fondamentale specificare che il veicolo è elettrico e valutare se aggiungere garanzie adatte all’e-mobility.
- Confrontare i preventivi: è possibile calcolare un preventivo online e acquistare sempre online la propria polizza oppure rivolgersi direttamente alla propria agenzia di fiducia.
- Sfruttare promozioni dedicate: alcune compagnie propongono offerte e promozioni dedicate, mettendo a disposizione un premio assicurativo più basso per la copertura RCA di una macchina elettrica.
Partner per la Ricarica e Iniziative Ambientali
AXA ha reso possibile la rinaturazione di 1 m² di area palustre nel comune grigionese di Maienfeld per ogni nuova stipulazione di un’assicurazione per un’auto elettrica tra gennaio 2023 e febbraio 2025. Le aree paludose prosciugate dall’uomo inaridiscono e la loro qualità di habitat per specie animali rare diminuisce. Durante la riqualificazione delle paludi vengono conficcate delle cosiddette palancole in fosse. Il livello della falda freatica si innalza fino a quando non viene ripristinata la biodiversità specifica della palude. Con la sua iniziativa «Flora Futura», AXA consentirà entro il 2025 la riqualificazione, in termini di biodiversità, di circa 2 milioni di metri quadri - un metro quadro per ogni cliente.
Esiste inoltre una partnership con Swisscharge, che permette di associare la propria carta RFID o SwissPass a un nuovo account AXA per avviare e concludere comodamente le operazioni di ricarica. Presso le stazioni di rifornimento pubbliche il prezzo può essere composto da una tariffa fissa per il parcheggio e da una di ricarica al kWh. In qualità di esperti di mobilità, è stato constatato che le soluzioni attualmente disponibili per la clientela non sono molto trasparenti in termini di costi, e che il prezzo di ricarica e lo sconto sono soggetti a modifica.
In sintesi, assicurare un veicolo elettrico richiede un’attenzione particolare alle garanzie specifiche offerte, ai vantaggi economici derivanti dalle agevolazioni e alle nuove opportunità proposte dalle compagnie assicurative per supportare la mobilità sostenibile.
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