Attivare i Servizi di Sicurezza SMS per la Tua Carta di Credito Mastercard Hybrid

Nell'era digitale, la sicurezza delle transazioni con carta di credito è diventata una priorità assoluta. Con l'aumento degli acquisti online e l'evoluzione delle minacce informatiche, i titolari di carte Mastercard Hybrid possono avvalersi di diversi strumenti per proteggere i propri fondi. Tra questi, spiccano i servizi di notifica SMS, noti anche come SMS Alert, e il protocollo di sicurezza 3D Secure, inclusivo delle più recenti innovazioni come le passkey di pagamento. Questi strumenti, sebbene diversi nella loro funzionalità, convergono verso un unico obiettivo: garantire transazioni sicure e tempestive contromisure in caso di utilizzo non autorizzato.

SMS Alert: Un Scudo Contro le Frodi

L'SMS Alert rappresenta un'eccellente misura contro le frodi. Qualora la carta fosse utilizzata senza l'autorizzazione del titolare, quest'ultimo riceverebbe comunque un avviso via SMS, consentendo un'immediata azione per bloccare la carta e limitare ulteriori perdite. È fondamentale non confondere l'SMS Alert con il messaggio OTP (One Time Password), che richiede un'autorizzazione esplicita per completare un acquisto online. In quest'ultimo caso, si tratta di una procedura dispositiva generalmente collegata ai servizi di smart banking e attivabile direttamente sull'app della propria banca.

Il servizio SMS consente al titolare di una carta, come quelle emesse da Nexi (ex CartaSi), di essere avvisato ogni volta che viene effettuata un'operazione di pagamento con la sua carta di credito che superi un importo predeterminato. L'impostazione di base è spesso fissata a 50€, ma è solitamente modificabile in base alle preferenze dell'utente. Questa flessibilità permette al titolare di adattare il livello di monitoraggio alle proprie esigenze e abitudini di spesa, garantendo una protezione personalizzata.

Il Servizio 3D Secure: Protezione Avanzata per gli Acquisti Online

Fare acquisti online è diventata ormai un'abitudine quotidiana, resa più sicura da transazioni sempre più affidabili. Chi utilizza le carte di pagamento può contare su procedure sofisticate per pagare in tutta tranquillità sugli e-commerce. Tra queste c'è il 3D Secure Code, un protocollo che garantisce un ulteriore livello di sicurezza alle transazioni online, mettendole al riparo dal rischio di truffe.

Cos'è il 3D Secure Code

Il 3D Secure Code è un sistema di protezione per i pagamenti online con carta di credito, disponibile per le carte Visa e MasterCard. Per le carte che operano sul circuito Mastercard, il servizio prende il nome di Mastercard SecureCode, mentre per le carte Visa è noto come Verified by Visa. Questo protocollo di sicurezza abbina la propria carta di credito o prepagata a un codice di sicurezza "usa e getta" di 6 cifre, chiamato OTP (One Time Password), che viene inviato via SMS sul numero di telefono certificato dal proprio istituto di credito, innalzando così notevolmente il livello di sicurezza delle transazioni su Internet. Il 3D Secure Code MasterCard è accettato in oltre 122 Paesi e può essere utilizzato con un numero illimitato di carte, testimoniando la sua ampia diffusione e affidabilità globale. Il codice temporaneo viene condiviso esclusivamente tra il titolare della carta e l'istituto finanziario e non può essere visualizzato dagli esercizi commerciali.

L'Importanza della Registrazione e dell'Autenticazione

Per utilizzare il 3D Secure Code, il primo passo è la registrazione al servizio tramite il sito della propria banca o del proprio istituto finanziario. Durante il processo di autenticazione, oltre al codice temporaneo, in alcuni casi potrebbe essere richiesto l'inserimento di un E-PIN di 6 cifre per completare l'operazione. Alcune carte di pagamento, al posto dell'invio dell'SMS, prevedono l'invio di una notifica in app, detta push notification, che sfrutta l'autenticazione dell'utente direttamente nella sua app bancaria. Questo metodo offre un'alternativa pratica e spesso più rapida per autorizzare le transazioni, integrando la sicurezza direttamente nell'ecosistema digitale della banca.

Passkey di Pagamento Mastercard: L'Evoluzione dell'Autenticazione

Mastercard sta introducendo le passkey di pagamento per offrire ai titolari di carta un modo più sicuro e semplice per autenticarsi durante le transazioni di e-commerce. Le passkey sono un metodo sicuro per accedere a siti web e app con la biometria o il PIN, sfruttando la stessa tecnologia già impiegata per sbloccare i tuoi dispositivi smart, rendendole facili da usare.

Come creare una passkey di pagamento:

1. Assicurati di utilizzare un dispositivo o un browser che supporti le passkey.
2. Quando ti viene richiesto di creare una passkey, conferma la tua identità con la tua banca utilizzando il tuo dispositivo.
3. Durante il checkout: se un commerciante o un fornitore di servizi di pagamento partecipa al Servizio di autenticazione con token di Mastercard, puoi creare una passkey di pagamento al momento del checkout.

Dopo aver creato una passkey di pagamento e averla attivata per l'uso con la tua carta Mastercard, puoi effettuare pagamenti sicuri utilizzando il meccanismo di autenticazione biometrica fornito dal sistema operativo del tuo dispositivo, come l'impronta digitale o il riconoscimento facciale.

Sicurezza e gestione delle passkey:L'utilizzo delle passkey è sicuro. Quando crei una passkey di pagamento con Mastercard, devi prima confermare la tua identità presso la tua banca sul tuo dispositivo. Questa soluzione è ideata per far sì che nessun altro possa aggiungere la tua carta al proprio dispositivo. Un profilo passkey di pagamento è un profilo digitale sicuro che collega la tua carta Mastercard al tuo dispositivo e alla passkey per confermare la tua identità. Il servizio di autenticazione con token di Mastercard consente ai commercianti aderenti di confermare la tua identità utilizzando le passkey di pagamento Mastercard durante il checkout.

È possibile collegare più carte Mastercard allo stesso profilo di passkey di pagamento se si utilizza lo stesso dispositivo su cui è stata precedentemente creata una passkey. Quando si aggiunge una nuova carta al profilo, sarà necessario verificare nuovamente l'identità presso la banca. Per utilizzare le passkey di pagamento Mastercard su un dispositivo diverso, sarà necessario prima verificare la propria identità presso la banca sul nuovo dispositivo.

Cosa succede in caso di smarrimento o sostituzione della carta:Se la banca sostituisce la tua carta Mastercard perché è stata smarrita o rubata, il numero della tua carta fisica cambierà. Se usi questa carta online, dovrai creare una nuova passkey di pagamento con Mastercard o collegare la nuova carta al tuo profilo di passkey di pagamento esistente. Non è richiesta alcuna azione aggiuntiva immediata da parte tua; ti verrà chiesto di configurare la nuova carta o la passkey di pagamento la prossima volta che utilizzerai la nuova carta presso un commerciante aderente all'iniziativa.

Se chiudi il conto della tua carta Mastercard collegato al tuo profilo di passkey di pagamento, hai la possibilità di eliminare la passkey di pagamento localmente nelle impostazioni del tuo dispositivo. Tuttavia, se hai più carte Mastercard collegate alla stessa passkey di pagamento, l'eliminazione locale della passkey non ti consentirà di continuare a utilizzare la passkey eliminata per le altre carte.

Limitazioni e consigli:La possibilità di creare una passkey di pagamento con la tua Mastercard dipende dal tuo paese di residenza. Se cambi il tuo dispositivo mobile o passi a un altro fornitore di sistemi operativi, dovrai creare una nuova passkey sul nuovo dispositivo. Si consiglia di rimuovere le passkey e tutti i dati di accesso dal vecchio dispositivo. È importante notare che se il tuo profilo di passkey di pagamento rimane inattivo per 13 mesi, verrà eliminato. Una passkey può essere creata su qualsiasi dispositivo supportato da FIDO (Fast Identity Online) Alliance, un'associazione di settore aperta con la missione di ridurre la dipendenza mondiale dalle password, fornendo standard globali per un'autenticazione online più semplice e sicura. Quando crei una passkey di pagamento con Mastercard, accetti che solo tu potrai accedere a questo dispositivo. I tuoi dati biometrici sbloccano il tuo dispositivo solo per accedere alle informazioni di pagamento collegate a Mastercard.com. Quando un commerciante ti consente di autenticare il pagamento con la tua passkey di pagamento Mastercard, riceverà la notifica che hai autenticato la transazione utilizzando la tua passkey.

Attivazione del 3D Secure: Passaggi Generali

L'attivazione del 3D Secure si compone sostanzialmente di due passaggi: il primo consiste nel certificare il numero di cellulare su cui si desidera ricevere via SMS il codice di sicurezza OTP, il secondo nell'associare il numero di cellulare certificato alla propria carta di credito.

Certificazione del Numero di Cellulare

La procedura tramite la quale certificare il numero di cellulare è pressoché identica per tutti gli istituti di credito. Per farlo, è necessario recarsi personalmente nella filiale della propria banca, portare con sé un documento di identità in corso di validità e chiedere al consulente che ti assisterà di certificare il tuo numero di telefono da associare alla tua carta di credito. Il consulente della tua banca ti fornirà un modulo da compilare in ogni sua parte, inserendo tutti i dati richiesti, primo fra tutti il numero di cellulare, e firmare. Questo passaggio è cruciale in quanto garantisce che il numero di telefono utilizzato per le notifiche sia effettivamente collegato al titolare della carta, prevenendo utilizzi fraudolenti o errori di comunicazione.

Associazione del Numero di Cellulare alla Carta di Credito

Dopo aver certificato il numero di cellulare sul quale ricevere i codici di sicurezza, è necessario associarlo alla propria carta di credito. La procedura può variare leggermente da banca a banca, ma in generale prevede i seguenti passi:

1. Accesso all'Home Banking: Collegati alla home page della tua banca, premi sul bottone "Accedi" ed esegui il login al tuo account immettendo i dati d'accesso negli appositi campi di testo.
2. Sezione Sicurezza Carte: Ad accesso effettuato, recati nella sezione dedicata alla sicurezza delle carte e seleziona quella che vuoi associare al tuo numero di telefono.
3. Inserimento Dati Carta: Inserisci le 16 cifre corrispondenti al numero della carta di credito o prepagata nell'apposito campo di testo, premi sul bottone "Prosegui/Avanti/Continua" e segui le istruzioni che vedi a schermo per completare la procedura. Potrebbe esserti chiesto di confermare il tuo numero di cellulare inserendolo nel campo di testo o fornire altre informazioni ancora.
4. Accettazione Condizioni: Apponi il segno di spunta sulla casella "Dichiaro di aver preso visione e accettato le condizioni di Servizio Verified by Visa" o "Dichiaro di aver preso visione e accettato le condizioni del Servizio Master SecureCode", premi nuovamente su "Prosegui/Avanti/Continua" e il gioco è fatto.

In altri casi, la procedura per associare il numero di cellulare certificato alla tua carta di credito potrebbe essere ancora più semplice: basta accedere alla sezione "Attivazione 3D Secure" o "Gestione 3D Secure" del proprio account e seguire le istruzioni che compaiono a schermo per portare a termine la procedura. Le diciture dei vari menu possono variare da un istituto all'altro, ma l'operazione è generalmente molto semplice da completare.

Esempi Specifici di Attivazione 3D Secure per Diverse Banche

Dato che le procedure possono variare tra i diversi istituti bancari, è utile esaminare alcuni esempi pratici.

Attivazione 3D Secure Poste Italiane

Se desideri attivare il 3D Secure con Poste Italiane, devi sapere che, dopo aver certificato il numero di cellulare, la carta emessa da Poste Italiane in tuo possesso verrà automaticamente abilitata agli acquisti online presso i siti aderenti al servizio Mastercard Identity Check o Verified by Visa. Ciò significa che non dovrai fare sostanzialmente nient'altro per avvalerti del protocollo 3D Secure.

Per assicurarti che il tuo numero di cellulare sia effettivamente associato alla tua carta, puoi recarti sulla pagina dedicata del sito di Poste Italiane e accedere al tuo account. Dopo il login, clicca sul pulsante "Accedi" annesso alla sezione delle tue carte, poi sul pulsante "Accedi" relativo alla carta di tuo interesse. Clicca sulla scheda "Impostazioni" e, se vedi un numero di telefono (parzialmente oscurato) nella parte situata sotto la voce "Numero di cellulare securizzato", evidentemente la carta in questione usa la tecnologia 3D Secure, inviandoti SMS sul tuo numero certificato per consentirti di autorizzare le transazioni online. Da qui, in caso di necessità, potrai anche modificare il numero senza recarti in ufficio postale.

Attivazione 3D Secure MPS

Se sei un cliente Monte Dei Paschi di Siena, puoi attivare il 3D Secure procedendo come segue:

• Dal sito MPS: Dal Menu principale, recati su "Carte > Carte di debito e prepagate > [carta di credito/debito]" e attiva il 3D Secure tramite l'apposito box mediante cui è possibile gestire l'attivazione della tecnologia.
• Dall'app Banca MPS (Android/iOS): Accedi alla sezione "Conti e carte" e, dopo aver scelto la carta di debito o prepagata con uno swipe o dopo averla selezionata dalla sezione "Menu > Conti e carte", recati in "Dettaglio > Gestisci carta" e attiva il 3D Secure tramite l'apposita funzione presente nel relativo box.

Per maggiori informazioni, è sempre consigliabile consultare il sito di MPS.

Attivazione 3D Secure Crédit Agricole

Se sei un cliente Crédit Agricole Italia o FriulAdria, puoi attivare il servizio 3D Secure per fare acquisti all'estero tramite circuito Mastercard oppure fare pagamenti sicuri per gli acquisti online. Il servizio 3D Secure è completamente gratuito ma è attivabile solo se hai già ottenuto la carta conto EasyPlus e hai attivato le notifiche SMS nel tuo Home Banking. Se non sei equipaggiato con la carta EasyPlus, anch'essa gratuita, devi richiederla in filiale prendendo un appuntamento col tuo gestore. Poi puoi proseguire con l'attivazione del servizio 3D Secure anche in autonomia.

L'app Crédit Agricole è limitata ad alcune funzioni principali, quindi per attivare il servizio 3D Secure dovrai utilizzare il browser di un PC o un tablet. La procedura prevede diversi passaggi:

1. Accesso all'Home Banking: Accedi al sito Home Banking di Crédit Agricole da pagina Web, inserisci le credenziali e autorizza l'operazione di login col token che visualizzerai sul tuo cellulare.
2. Alert e Notifiche: Una volta entrato nell'Home Banking, fai clic sul tuo nome utente in alto a destra e scegli la voce di menu "Alert e notifiche". Dalla scheda "Prodotti", visibile al centro della schermata, scegli la voce "Carte" e poi fai clic sulla tua carta. Ora fai clic sul campo "Servizi Carta attivi sul numero" e inserisci il tuo numero di cellulare, mentre nel campo "Avvisi di prelievo o pagamento" inserisci un importo uguale o superiore a 1,00€. Per concludere premi il pulsante "Prosegui".
3. Opzione Mondo e Internet: Il passaggio successivo è quello di attivare l'Opzione Mondo e Internet. Quindi, fai clic sul menu "Carte", scegli la voce "Opzione Mondo e Internet" relativo alla tua carta EasyPlus e poi fai clic su "Opzioni Internet" dove potrai mettere la spunta su "Attiva". Anche qui, per confermare l'operazione premi sul pulsante "Prosegui".
4. Attivazione Opzione 3D Secure: Ora puoi attivare il servizio 3D Secure. Fai clic sul menu "Carte > CartaConto" e attiva l'Opzione 3D Secure appena più sotto. Ti verrà chiesto di specificare il numero di telefono sul quale ricevere gli SMS con i codici OTP per autorizzare gli acquisti online. Se dal menu a tendina non compare il tuo numero, devi attendere che la modifica fatta nel paragrafo precedente venga accettata (potrebbero volerci anche 72 ore).
5. Creazione PersonalPIN: Dopo aver scelto il tuo numero di telefono dal menu a tendina, segui le indicazioni a schermo per creare il tuo nuovo PersonalPIN composto da 6 cifre. Questo PersonalPIN devi tenerlo bene a mente (si suggerisce di scriverlo e conservarlo in un posto sicuro) perché dovrai utilizzarlo per comprovare gli acquisti online, assieme al codice OTP, da ora in poi.
6. Convalida dell'Attivazione: Manca solo la convalida dell'attivazione. Fai clic sulle voci di menu "Carte > Carte di debito > 3D Secure" e inserisci nei campi appositi: le prime 6 cifre e le ultime 4 cifre della carta EasyPlus, poi inserisci il tuo codice fiscale. Puoi fare clic sui documenti "Informativa" e "Regolamento" al fine di leggere tutte le condizioni associate al servizio. Dopo aver preso visione dei suddetti documenti, puoi proseguire e fare clic sul pulsante reCAPTCHA - "Non Sono un robot" e infine sul pulsante "Prosegui". Ora inserisci il numero di telefono sul quale vuoi ricevere il codice OTP e dopo aver ricevuto il codice via SMS inseriscilo nel campo "codice OTP ricevuto via SMS". Segui le istruzioni a video per confermare il tuo PersonalPIN e il gioco è fatto. Ora puoi fare acquisti online in modo sicuro grazie alla combinazione del codice OTP e del tuo PersonalPIN.

Se non riesci ad attivare il servizio e ricevi il messaggio di errore "Attenzione - Le informazioni inserite non sono valide", si suggerisce di riprovare l'attivazione dopo aver atteso almeno 72 ore al fine di consentire al gestore di elaborare e attivare l'Opzione Internet e l'Alert SMS, senza i quali non è possibile concludere la convalida del servizio 3D Secure.

Attivazione 3D Secure BPM

Se sei un correntista del Banco BPM, anche questo istituto permette di attivare il 3D Secure in modo semplice. In questo caso, il titolare della carta deve recarsi presso il proprio istituto di credito e chiedere a uno degli addetti presenti di compilare il modulo tramite il quale associare alla carta il proprio numero di cellulare.

Come indicato sul sito di BPM, "è possibile procedere online secondo le indicazioni fornite dalla propria banca", avendo cura di completare la procedura accedendo all'area clienti, selezionando poi la carta da associare al numero di telefono.

Attivazione 3D Secure Intesa San Paolo

Se vuoi attivare 3D Secure con Intesa San Paolo, sappi che non è necessario fare nulla, visto che il servizio risulta già attivo di default. Successivamente, nella pagina Nexi.it che dovrebbe essersi aperta, puoi impostare la password e attivare il servizio. Per maggiori informazioni, puoi consultare la documentazione fornita dall'istituto.

Utilizzo del 3D Secure

Una volta attivato il protocollo di sicurezza 3D Secure, utilizzarlo sarà davvero semplice. Quando sarà il momento di effettuare un pagamento online sui siti aderenti a Mastercard Secure Code o a Verified by Visa, oltre all'inserimento dei dati della carta di pagamento, ti verrà chiesto di inserire anche l'OTP (One Time Password): ovvero il codice numerico che ti verrà comunicato di volta in volta dal tuo istituto di credito tramite un SMS al numero di cellulare che hai associato alla tua carta.

Per effettuare l'operazione mediante la tua carta, quindi, inserisci i dati della stessa nei campi relativi al numero della tua carta di credito o della tua carta prepagata e al codice CVV/CVV2 (presente sul retro della stessa). Dopodiché attendi che ti venga inviato via SMS il codice OTP e inseriscilo nell'apposito campo di testo per completare l'operazione. Grazie a questo codice, soltanto tu potrai convalidare le operazioni eseguite con la tua carta: anche se un malintenzionato dovesse sapere i dati della stessa, infatti, non potrà effettuare alcuna operazione perché, non avendo a disposizione il codice di sicurezza inviato sul tuo numero di telefono, non potrà proseguire nella transazione.

È importante ricordare che il codice OTP che si riceve quando ci si accinge a effettuare un'operazione con la propria carta su uno dei siti aderenti a 3D Secure è valido soltanto per un periodo di tempo limitato. Pertanto, è fondamentale immettere il codice in questione non appena lo si riceve, altrimenti scadrà e sarà necessario richiederne un altro.

Cosa fare se l'autenticazione 3D Secure non è riuscita

Il mancato funzionamento dell'autenticazione 3D Secure può dipendere da diversi fattori.

• Codice errato: Verifica di aver inserito correttamente il codice temporaneo ricevuto via SMS. Un piccolo errore di battitura può impedire l'autenticazione.
• Problemi con l'E-PIN: Controlla di aver inserito correttamente il tuo E-PIN di 6 cifre, se richiesto. Anche in questo caso, la precisione è fondamentale.
• Problemi tecnici: Se riscontri problemi tecnici sul sito di e-commerce o durante il processo di autenticazione, prova a ripetere la transazione o a utilizzare un altro dispositivo. A volte, un semplice riavvio o un cambio di browser può risolvere il problema.

In caso di Problemi o Dubbi

Se, nonostante tutte le indicazioni fornite, qualcosa è andato storto e non sei riuscito ad attivare il protocollo di sicurezza 3D Secure, il modo migliore per risolvere i problemi riscontrati è quello di contattare il Servizio Clienti della tua banca. In alternativa, se vuoi tentare di risolvere da solo la situazione, puoi consultare le linee guida presenti sul sito Internet del tuo istituto di credito.

È consigliabile individuare il link corrispondente alla pagina di assistenza allestita sul sito della propria banca e seguire scrupolosamente le istruzioni che ti verranno fornite per cercare di risolvere la problematica riscontrata o per avere informazioni sul da farsi. Se le informazioni presenti sulle pagine di assistenza non dovessero essere di aiuto, contatta il customer care della tua banca mediante i canali preposti, come l'assistenza telefonica o l'assistenza via social. Questo garantirà un supporto mirato e personalizzato per la risoluzione di qualsiasi difficoltà.

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