Volkswagen Leasing GmbH, con sede in Corso della Libertà 119 a Bolzano, opera nel settore dei servizi finanziari, con particolare attenzione alla gestione dei leasing automobilistici. Un aspetto fondamentale della sua attività, come per ogni istituto finanziario, riguarda il trattamento dei dati personali e delle informazioni patrimoniali e finanziarie dei propri clienti. Questo processo è essenziale per valutare l'affidabilità creditizia e garantire la corretta gestione dei contratti di finanziamento.
Trattamento dei Dati Personali per la Valutazione del Credito
Per poter valutare una richiesta di servizi finanziari, Volkswagen Bank GmbH, che gestisce le operazioni per conto di Volkswagen Leasing GmbH, raccoglie e tratta dati personali e informazioni di carattere patrimoniale e finanziario. Queste informazioni possono essere fornite direttamente dal cliente o acquisite tramite consultazioni di banche dati autorizzate. La conservazione di questi dati avviene presso la società per tutta la durata necessaria alla gestione del finanziamento e per adempiere agli obblighi di legge vigenti.
Il trattamento di tali dati è considerato lecito ai sensi dell'art. 6, comma 1, lettera f) del Regolamento UE 679/2016. Tale articolo giustifica il trattamento quando è necessario per il perseguimento del legittimo interesse di Volkswagen Bank GmbH, finalizzato alle operazioni di gestione del credito e valutazione della solvibilità. Di conseguenza, in questi specifici casi, non è richiesta l'acquisizione di un consenso esplicito da parte del cliente, in quanto l'interesse legittimo dell'azienda prevale sulla necessità di un'autorizzazione formale.
Sistemi Automatizzati di Credit Scoring e Partecipanti
I dati personali dei clienti sono sottoposti a particolari elaborazioni statistiche. L'obiettivo di queste analisi è attribuire un giudizio sintetico, noto come "credit score" o punteggio, che riflette il grado di affidabilità e solvibilità del cliente. Questo sistema di valutazione automatizzata del merito creditizio (credit scoring) è ampiamente utilizzato nel settore finanziario per ottimizzare i processi decisionali e ridurre i rischi.
I partecipanti a questi sistemi di informazioni creditizie includono banche, società finanziarie e società di leasing. Un attore chiave in questo circuito è CRIF S.p.A., che aderisce a un network internazionale di Sistemi di Informazioni Creditizie operanti in diversi paesi europei ed extra-europei. Ciò implica che i dati trattati da Volkswagen Bank GmbH, nel rispetto di tutte le presupposizioni legali, possono essere comunicati ad altre società, anche estere. Queste società operano come gestori autonomi dei Sistemi di Informazioni Creditizie, perseguendo finalità di trattamento analoghe a quelle gestite da CRIF S.p.A., ma nel rispetto della legislazione dei rispettivi paesi.
Un altro attore rilevante nel panorama della valutazione del credito è Experian Italia S.p.A., come indicato dal sito internet www.experian.it (Area Consumatori). Experian Italia S.p.A. effettua il trattamento dei dati personali, anche quelli provenienti da fonti accessibili al pubblico, per finalità legate alla tutela del credito e alla valutazione del merito creditizio, dell'affidabilità e della situazione finanziaria. Inoltre, questi trattamenti mirano a verificare la qualità dei dati e a prevenire frodi e raggiri, in conformità con normative specifiche come il D.Lgs. n. 141/2010 e il DM n. 95/2014, e le loro successive modifiche e integrazioni.
Conservazione dei Dati e Tutela dello Spazio Economico Europeo
I dati trattati da Experian Italia S.p.A. sono conservati nel Regno Unito, dove si trova il server principale. Per le finalità sopra indicate, tali dati possono essere oggetto di operazioni di trattamento all'interno dello Spazio Economico Europeo (SEE). Questo avviene tramite società del gruppo Experian o altri soggetti che utilizzano data center in paesi non facenti parte dello SEE. Tuttavia, tali trasferimenti e trattamenti sono consentiti solo in presenza di garanzie adeguate, previste dalla normativa applicabile, come ad esempio decisioni di adeguatezza della Commissione Europea, norme vincolanti d'impresa o clausole tipo UE.
Credit Score: COSA è? COME funziona in Italia?
Diritti degli Interessati e Gestione dei Reclami
Ogni individuo ha il diritto di accedere ai propri dati personali conservati nell'ambito dei Sistemi di Informazioni Creditizie. Per esercitare questo diritto, è possibile rivolgersi direttamente a Volkswagen Bank GmbH, contattando il Responsabile per la Protezione dei Dati (DPO). Allo stesso modo, è possibile richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati che risultino inesatti o incompleti. Si ha anche il diritto di richiedere la cancellazione o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, o di opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi, che dovranno essere evidenziati nella specifica richiesta. Questi diritti sono garantiti dagli articoli da 15 a 22 del Regolamento UE 679/2016.
È un diritto fondamentale del cliente conoscere, fin da prima della sottoscrizione di qualsiasi prodotto finanziario, tutti i dettagli relativi alle proposte offerte dalla Banca. Volkswagen Bank GmbH ha il dovere di presentare queste informazioni in modo chiaro e accessibile.
In caso di insoddisfazione o contestazione riguardo ai servizi offerti o al trattamento dei dati, il cliente ha la possibilità di presentare un reclamo alla Banca, utilizzando i recapiti forniti. La gestione dei reclami è strutturata per garantire una risposta adeguata. Nel caso di reclami relativi a prodotti assicurativi collegati al leasing, il Contraente/Aderente, ferma restando la possibilità di rivolgersi all'Autorità Giudiziaria, può inoltrare un reclamo per iscritto all'impresa di assicurazione preponente o all'Intermediario. Questo include anche contestazioni relative ai comportamenti dei dipendenti e collaboratori dell'Intermediario. L'indirizzo per la corrispondenza è Via Privata Grosio n. 10/4, 20151 Milano, alla cortese attenzione dell'Ufficio Reclami. È inoltre possibile inviare posta ordinaria all'indirizzo IVASS, Servizio Tutela del Consumatore, Via del Quirinale n. 21, 00184 Roma.
Il Contraente/Aderente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi di altri eventuali sistemi alternativi di risoluzione delle controversie previsti dalla normativa vigente. Tra questi figurano:
- Mediazione finalizzata alla conciliazione: per qualsiasi controversia civile o commerciale vertente su diritti disponibili, ai sensi del D.Lgs. n. 28/2010.
- Negoziazione assistita: finalizzata alla composizione bonaria della lite. Il contraente/aderente può attivare tale procedura rivolgendosi al proprio avvocato, ai sensi del D.L. n. 132/2014.
È possibile esporre il proprio reclamo attraverso una raccomandata con ricevuta di ritorno (A.R.), che fornisce una prova legale della spedizione e della ricezione.
Il ricorso, in alcune circostanze, può essere deciso da un Collegio composto da 5 componenti che rappresentano i diversi soggetti coinvolti nella controversia. Questa struttura mira a garantire un'analisi equilibrata e completa delle problematiche sollevate. La trasparenza e la tutela dei diritti del consumatore sono pilastri fondamentali nell'operato di Volkswagen Leasing GmbH e Volkswagen Bank GmbH, al fine di costruire e mantenere un rapporto di fiducia con la propria clientela.